理财观察⑥丨上半年理财月度平均收益率3.39% 部分产品年化收益率达4%

2023-08-08 13:36:50 来源: 红网

红网时刻新闻8月8日讯(记者 吴芳 实习生 吴益松)近日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》(以下简称《报告》)。《报告》显示,今年上半年,理财产品各月度平均收益率为3.39%,累计为投资者创造收益3310亿元。

上半年理财产品月度平均收益率3.39%,投资者数量破亿个

《报告》显示,截至2023年6月末,银行理财市场存续规模25.34万亿元,较2022年末的27.65万亿元减少超2万亿元。全年累计新发理财产品1.52万只,募集资金27.75万亿元。


(相关资料图)

上半年,理财投资者数量维持增长态势。截至6月末,持有理财产品的投资者数量达到1.04亿个,较年初增加7.24%,同比增长13.41%。从结构上看,截至6月末,理财市场仍以个人投资者为主,数量为1.03亿个,占比98.87%。

理财投资者整体风险偏好趋于两极化发展,风险偏好为一级(保守型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比较年初有所增加。截至 2023 年 6月末,持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比 34.31%。

理财产品各类风险偏好投资者数量分布。图片来源:银行业理财登记托管中心

上半年,理财产品整体收益稳健,各月度理财产品平均收益率为3.39%,累计为投资者创造收益3310亿元。

根据《报告》,截至2023年6月末,净值型理财产品存续规模24.31万亿元,占比为95.94%,较去年同期增加0.85个百分点。新发封闭式理财产品加权平均期限在326至381天之间,为市场提供了长期稳定的资金来源。

银行及理财公司理财产品存续情况如何?从投资性质来看,截至6月末,银行理财固定收益类产品存续规模为24.11万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达95.15%,较去年同期增加1.32个百分点;混合类产品存续规模为1.11万亿元,占比为4.38%,较去年同期减少1.52个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为0.08万亿元和0.04万亿元。

银行灵活理财热销,部分中长期产品年化收益率达4%

在存款利率持续下调的大背景下,大额存单的年利率也普遍降至4.0%以下,储蓄国债的票面年利率降至3.0%以下。那么,市场上是否还有更高收益的理财产品?

记者查询工行、光大银行、长沙银行、渤海银行等银行的手机银行发现,多家银行均推出了灵活理财产品,7日年化收益率普遍为2.2%至2.8%之间;部分银行推出的3个月、半年、1年甚至更长期限的理财产品,其年化收益率可达到4.0%甚至更高。如,一款中低风险、理财周期为63天的产品,仅需1元起购,近半年年化收益率达4.63%。

一家股份制银行推出的灵活理财产品。

银行主推的理财产品,部分产品年化收益率达4.0%。

“我们行的较低风险且收益约为3.0%的产品比较畅销,部分中长期、年化收益率为4.0%左右的产品有时候要靠抢!”长沙一家股份制银行的理财经理表示,对于生活中经常有花销的投资者,一般青睐灵活理财,可享2.5%左右的收益率;有长期闲置资金的投资者,更喜欢买半年甚至更长投资周期的产品,可提前锁定收益。

另外一家银行的工作人员介绍,灵活理财普遍可实现快速到账或普赎T+1日到账、T+0.5日到账,这类产品销量不错。

“高收益往往伴随高风险,建议分散组合投资,”理财师提醒,银行理财全面净值化,“保本保息”理财一去不复返。投资者应根据自身的风险承受能力,进行资产配置。风险承受能力较低的投资者,可以考虑定期存款、储蓄国债、较低风险的灵活理财等产品;稳健型投资者,可以考虑购买固收类银行理财产品,这类产品运作模式以债券投资和信托募集资金为主,收益相对稳健。

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